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中国银行业对外开放的五大最新举措昨日出台，标志着外资银行进入中国的脚步大幅加快，外资机构入股中国银行业金融机构的比例同时被放宽，合资银行离老百姓的生活不再遥远。读者也许不知道，早在100多年前，时为中国北方金融中心的天津就有了第一家中外合办银行。
百年前，合资银行天津发钞
虽然岁月遥远，但在曾经从事多年金融工作的张澜生心中，当年合资银行的景象历历在目。“天津是当年北方的金融中心，外资银行、中资银行以及合资银行都在天津有一席之地。合资银行在中国出现的数量不多，但大部分在天津都曾有过一段故事。中外合办的第一家银行是成立于1895年的俄华道胜银行，该行由中俄合办，总行设在彼得堡，在天津设有分行，在中国印发金本位和银本位钞票两种。此外，天津还有由中国、挪威、丹麦银行合办的华威银行，中、美合办的中华懋业银行，中日合办的中华汇业银行等，这些合办银行也都在中国印发纸钞。”
张澜生告诉记者，最重要的是，当年在天津的懋业银行、汇业银行和华威银行的总行设在天津，足见天津当年的经济地位受到出资人的重视。其中，懋业银行、汇业银行主要是当时军阀时期政治的产物，而华威银行却是民间的合作结果。它们都出现在上世纪初，由于种种原因，仅仅经营了10余年就在天津消失了。
“协和”倒闭贷款害了懋业银行
1928年秋的一天，天津市面上突然传出恶讯：“协和贸易公司内部空虚，连一万元现款都拿不出来了。”金融界顿时一片混乱。仅仅几天前，“协和”还是各金融机构争相贷款的对象。
协和贸易公司1918年秋成立，注册资本两万元，是久大盐业公司的附属企业。1921年，协和脱离“久大”，由祁乃奚独立经营。据张澜生介绍，进出口贸易公司凭借金融机构提供的抵押放款、打包放款等获得营运资金，大做生意。所以，别看“协和”仅有不到20万元的固定资本，而实际所做生意额却高达百万。一般说来，外贸用款额大、周转快，赢利亦高。只要用户可靠，银行多乐于提供抵押放款。当时，天津对外贸易虽比较活跃，但多为外商把持。而中国人办的外贸公司本来有限，有些声色的更是凤毛麟角。事业发展顺利的协和贸易公司，自然备受银行界关注。
业务鼎盛时期，祁乃奚在天津金融界似乎可以呼风唤雨，抵押贷款、银行透支、信用贷款，许多在别人做起来十分困难的事，在他则不费吹灰之力。为争到协和贸易公司的生意，各银行间彼此戒备，互不通气。一时间，只听说许多银行钱庄都与“协和”有往来，但底细如何，无人知晓。祁乃奚却可以利用这种局面上下其手。
“协和”倒闭了，天津金融界为之震动，犹如搅起了一个黑色的大漩涡。祁乃奚一遁无踪，债权人急急忙忙清理“协和”的资产。这才发现“协和”资产已所剩无几，而其负债却达900来万元，银行经理手握的大多是空头栈单。中原银行贷给了“协和”四五十万元的款项，“协和”一倒，它亦相随倒闭。中华懋业银行，贷给“协和”约130多万元。在“协和”倒闭的第二年，这家拥有沪、京、汉、津多个分支机构的中美合资银行也停业了。经手人张伯龙也家败名裂，隐居苏州，抑郁而终。
从1919年建立到破产,中华懋业银行发行的大部分钞票已被兑换，就连收藏界也很难找到发行过的老钞票。1920年在汉口发行的纸币，正面在多重色背景上有黑色图案,左侧有类似盾牌图案,右侧有自由女神像,背面图案为绿色,这恐怕是迄今发现的该行最早的纸币。
中日“合办”军阀催生汇业银行
1917年1月，日本与段祺瑞内阁交换了关于筹设日中合办银行的备忘录。5月间，“府院之争”达到高潮，黎、段破裂，段被免除总理职务后退居天津，策动各省督军反黎。日本看准了段祺瑞的亲日倾向，坚决给予支持，并密令北京正金银行和天津三菱洋行借给段大量军费。
段祺瑞平定张勋复辟后，黎元洪引咎辞职，段祺瑞又重新上台。国民党议员逃往南方，北京已无政敌。日本人以为段政权从此巩固了，下决心大规模援段。1917年8月14日，中国对德、奥宣战。日本立即作出反应，9月28日贷给第二次交通银行借款2千万日元，这笔钱至少有一半被政府征用作为军费。作为报答，北洋政府立即批准成立日本盼望已久的中日“合办”银行———中华汇业银行，并于9月2日正式营业。这个银行专营中、日间的汇兑业务，收转日本对华借款，有时还代表日方向中国放款，事实上是日本对皖系军阀的输血管。段祺瑞的北洋政府还特许该行有货币发行权。目前，收藏市场上还能看见该行发行的1角、2角、1元、5元、10元钞票，估价都在千、万元以上。1928年停业时，还曾经引起一场金融动荡。
势单力薄钱商挤垮华威银行
张澜生告诉记者，天津出现的几家合资银行中，只有华威银行资本最小，只有10万银元，当时天津的民族资本银行的资本还都在50万银元以上，所以它的影响力在天津极小，虽然也曾有过发展壮大的想法，但市民少有光顾。懋业与汇业两家银行基本不开展面向百姓的私人业务，华威虽然面向百姓市民，但过小的资本始终得不到市民的信任，这也是以后它停业的主要原因。
中华汇业银行宣告停业改组时，引起天津、北平两地金融动荡，市场混乱。钱商推波助澜，任意定出角票行市和抬高铜元价格，乘机图利，致使华威、蒙藏、农工等银行钞票均不能流通，发生挤兑风潮。其中懋业银行发钞数额不大，农工银行准备金比较充实，蒙藏银行、垦业银行、劝业银行等采取延长兑换时间，实行无限制兑换措施，并由中国、交通、中南等银行共同维持，挤兑风潮稍见平息。独有华威银行因经营证券失败，亏损较大，现金准备空虚，无法应付兑现，不得已发布布告：“本行因受金融局势影响，调整现款一时尚未到齐，迫不得已暂行停止兑现，容候现金筹备妥协，照常开兑。”后因该行未能筹足现款，最终停业。
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